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苏州POS机：小米系支付机构被大额处罚小红书系支付机构被“中止审查”

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    非银支付业再迎监管重拳：短短不足半月，合利宝、乐刷支付和小米集团旗下的捷付睿通接连收到超百万元级大额罚单，其中乐刷支付和合利宝分别收到840多万元和520多万元的巨额罚单，并被在2026年5月9日同天公示。

与此同时，违规轻重与多寡成为非银支付机构面临生死大考的硬门槛。中国人民银行（下称“央行”）最新公布的非银行支付机构续展信息显示，小红书旗下东方电子支付等三家机构的续展申请被“中止审查”，发行“连心卡”预付卡的开联通支付续展申请更是“不予受理”，后者的寿命被终结在第十五个年头。

重罚乃至被“除名”，正加速非银支付行业大洗牌进度。

大额罚单空前密集
在非银支付领域，同日公示两张五百万元级以上的大额罚单，实属罕见。南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）数据库显示，近三年同类情况仅有七次。

被重罚近844万元的乐刷支付是一家收单机构，经营已约13年，其母公司为在港交所上市的移卡科技。

它为何被如此重罚？罚单显示，该公司涉及“未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员”、“未按照规定开展客户尽职调查”和“未按照规定对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险管理措施”等共八项违法行为，几乎覆盖支付业务的全链条风险点。

事实上，这不是乐刷支付第一次被罚。牧羊犬平台显示，2020年1月1日至2026年5月21日，乐刷支付共收到14张机构罚单，合计罚金高达4888万元。与此同时，移卡科技2025年年报显示，截至2025年12月31日，移卡科技共收到886万元的监管罚款，同比上涨约955%。对此，其在年报中称，已就涉及监管处罚的范畴进行整改及加强内部控制。

乐刷支付因何多次被罚？牧羊犬平台显示，乐刷支付罚单的案由多集中于“违反清算管理规定”、“违反商户管理规定”、“未按照规定开展客户尽职调查”和“未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员”四类。这是收单机构罚单案由中的常见案由。

同天公示的被罚企业还包括合利宝和新生支付。曾创下2025年天价罚单（详见《非银支付年度合规成绩单：罚单创五年新高》）的仁东控股子公司广州合利宝支付科技再度收到巨额罚单，其甘肃分公司被罚520多万元。这张罚单让处于牌照“中止审查”状态的合利宝雪上加霜。

接受南方周末新金融研究中心研究员调研时，合利宝称，在当地银行卡收单业务中，该分公司对个别商户尽职调查义务履行不足的问题予以处罚。目前，该分公司已完成相关问题整改，并获得当地监管部门认可。

小米集团旗下捷付睿通亦收到约167万元的大罚单，案由是违反反洗钱管理规定。捷付睿通于2016年被小米收购，成为小米系金融版图中的重要一环。

新生支付公司则为艺龙网信息技术公司旗下机构。牧羊犬平台显示，新生支付因“未落实收单银行结算账户管理制度规定”“未按照规定开展客户尽职调查”和“未按照规定报告可疑交易”被警告和通报批评，并被罚款66万元。

上述被大额处罚的机构均有收单资质。支付行业咨询分析机构博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受调研时分析认为，非银行支付中的收单机构频繁因反洗钱和尽职调查等合规事项受罚，根源在于收单业务本身的特殊属性。收单业务直面海量小微商户，虚假商户、一机多户、移机等问题就会高发，有的机构就会为扩张市场而简化入网审核、放松持续尽调。比如，反洗钱方面，很可能出现未按风险配备人员、身份识别流于形式、交易监测模型失效、可疑交易漏报等问题，叠加新规提升反洗钱与尽调的强制性要求，就会成为高频罚点。

罚单骤减、罚金急增
巨额罚单密集落地之际，非银支付行业总罚单量是否呈现不同以往的态势？

牧羊犬平台显示，2026年以来，非银支付领域的罚单量呈现出一种与往年截然不同的趋势。整体而言，非银支付领域罚单量在减少，但罚金数值却大幅攀升，单笔罚款的增长势头更为迅猛。

2026年1月1日至5月21日，非银支付领域总罚单量同比大降约41%，无论是机构还是个人罚单量，均同比明显下降。但总罚金却同比上涨约24%。其中，单笔机构罚单罚金从2025年同期约257万元飙升至498万元，同比上涨94%。

其间，被处以百万元级以上罚单的非银支付机构共有15家，银盛支付、寻汇支付、开联通支付和汇付支付等机构位列其中，罚单案由多集中在商户、清算、账户管理违规和反洗钱相关问题上。

王蓬博对此分析认为，监管机构依托现行支付监管相关条例，比如《非银行支付机构监督管理条例》细化处罚尺度，对长期合规失守、涉及金额大、影响面广的机构从重处罚，同时落实机构与责任人双罚制，以此倒逼机构主动完善内部合规架构，确立行业统一的合规经营标准。